மாநில ஆதரவுடன் அடமானம்: ரஷ்யாவின் ஸ்பெர்பாங். நிரல் மற்றும் பங்கேற்பு விதிமுறைகள் பற்றிய மதிப்பீடுகள்

ரஷ்ய குடிமக்களுக்கு, அடமானங்கள், ஒருபுறம், மறுபுறம், நீண்ட கால கடனை அடிமைத்தனமாகக் கண்டறிவதற்கான ஒரே வாய்ப்பு. 2015 ஆம் ஆண்டின் நெருக்கடி, முதல் தவணையை வழங்குவதற்கான பெரும்பான்மை வாய்ப்பை இழந்தது. பிரச்சினையைத் தீர்ப்பதற்கு அவர்களால் முடியாது, வங்கித் துறை ஒரு பட்ஜெட் கடன் திட்டத்தை உருவாக்கியுள்ளது. ஒரு அடமானம் என்ன என்பது பற்றி மேலும் விவரங்கள் (ரஷ்ய Sberbank), என்ன விதிமுறைகள் மற்றும் ஒரு கடன் வழங்கப்பட்டது, படிக்க.

புள்ளிவிவரங்கள்

சேமிப்பு வங்கியில் சேமிப்புக் கடனை மாநில ஆதரவுடன், ஒவ்வொரு பகுதியிலும் வெவ்வேறு வகையிலான வேறுபாடுகள், மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன. இந்த நிகழ்ச்சித்திட்டத்தின் (18.03.2015) ஆரம்பிக்கப்பட்ட இரண்டு வாரங்களுக்கு பின்னர், 150 க்கும் மேற்பட்ட விண்ணப்பங்கள் வட காகசஸில் மட்டுமே சமர்ப்பிக்கப்பட்டன. Sberbank ஒரு புதிய கட்டிடத்தில் வீடுகள் வாங்க யார் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கொடுக்கிறது. 3 மில்லியன் ரூபிள் - அதிகபட்ச கடன் தொகை மூலதன மற்றும் செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க், 8 மில்லியன் ரூபிள் ஆகும். அங்கீகாரம் பெற்ற ரியல் எஸ்டேட் சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்களிலிருந்து மட்டுமே வீடு வாங்கப்படுகிறது. கடனாளிகளின் அபாயங்கள் குறைக்கப்படுகின்றன. கூடுதல் கூடுதல் தேவை இல்லை. ரஷ்ய Sberbank கிளையில் பொருளை வலதுபுறம் காப்போம்.

மாநில ஆதரவுடன் அடமானம் 2016 பிப்ரவரி இறுதி வரை செல்லுபடியாகும். இந்த நேரத்தில், மொத்தம் 225 பில்லியன் ரூபாய்க்கு கடன் வழங்க திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. நவம்பர் 30, 2015 வரை, 180 பில்லியன் ரூபாய்க்காக கடன்கள் வழங்கப்பட்டன. 1.5 ஆயிரம் பயன்பாடுகளுக்கு. புதிய திட்டத்தின் கீழ் Sberbank அடமான தயாரிப்புகள் சுமார் 30% வழங்கப்படுகின்றன.

திட்டத்தின் குறிக்கோள்கள்

1. கட்டுமானத் துறை தூண்டுகிறது.
2. குடிமக்கள் வீட்டுப் பிரச்சினையை தீர்க்க உதவுங்கள்.

ஸ்பெர்பாங்: மாநில ஆதரவுடன் அடமானம்

கடனின் நிபந்தனைகள் எளிமையானவை:

• கீழே கட்டணம்: வீடுகள் செலவு 20%.
• கால: 1-30 ஆண்டுகள் (உள்ளடக்கியது).
• வட்டி விகிதம்: 11.9% இருந்து ரூபிள்.
• குறைந்தபட்ச கடன் தொகை 45,000 ரூபிள் ஆகும்.
• அதிகபட்ச தொகை: 3 முதல் 8 மில்லியன் ரூபிள் வரை. (பிராந்தியத்தைப் பொறுத்து).

ரூபில் ஒரு கடன் வாங்கிய சொத்து பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது. தலைநகர் மற்றும் செயின்ட் பீட்டர்ஸ்பர்க் வசிப்பவர்கள் 8 மில்லியன் ரூபாய்களை நம்பலாம். மீதமுள்ள குடிமக்கள் மொத்தமாக 3 மில்லியன் ரூபிள் கடன் பெறலாம். கட்டுமானம், ஆயத்த புதிய கட்டிடங்கள் அல்லது அங்கீகாரம் பெற்ற விற்பனையாளர்களிடமிருந்து நீங்கள் குடியிருப்பில் உள்ள ஒரு பொருளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். சொத்து விநியோக நேரம் இல்லை. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வளாகத்திற்கான ஆவணங்கள் ஒரு ஆரம்ப நேர்மறை முடிவைப் பெற்ற பிறகு 60 நாட்களுக்குப் பின்னர் வழங்கப்பட வேண்டும். கூடுதலாக, கடன் நிறுவனம் அதன் வாடிக்கையாளரின் வாழ்க்கை மற்றும் சுகாதார காப்பீடு தேவைப்படும். அரசாங்க ஆதரவுடன் அடமானத்திற்கான சேமிப்பு வங்கியின் குறைந்தபட்ச வீதம் 11.9% ஆகும். பொருளின் பதிவுக்குப் பிறகு இது மாறாது. ஆனால் அது ஆரம்ப பங்களிப்பு அளவு, திட்டத்தில் பங்கு கால, சம்பளத்தில் திட்டத்தில் உறுப்பினர், கடந்த காலத்தில் ஒரு "நல்ல" கடன் வரலாறு பாதிக்கிறது. கடன் வழங்குவதற்கான ஆணையம் விதிக்கப்படவில்லை. கூடுதல் செலவுகளில்: வாழ்க்கை மற்றும் உடல்நல காப்பீட்டுச் சேவைகளுக்கான கட்டணம், வாங்கிய பொருள் மதிப்பீடு, ஆவணங்களின் அறிவிப்பு.

கடனாளர்களுக்கான தேவைகள்

• வயது: குறைந்தபட்சம் 21 ஆண்டுகள், அதிகபட்சம் 55 வயது (பெண்கள்), 60 (ஆண்கள்).
• ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் குடிமகனின் பாஸ்போர்ட்.
• கடைசி வேலையில் அனுபவம்: 6 மாதங்கள்.
• மொத்த நீளம்: 12 மாதங்கள்.

வாடிக்கையாளர் கடன் வாங்குவோர் (மனைவிகள், உறவினர்கள் மற்றும் நண்பர்களை) ஈர்க்க வேண்டும். இது கடன் சுமையை எளிதாக்க உதவும். அதிகமான "உதவியாளர்கள்", அதிகபட்சமாக, அதிகபட்ச கடன் தொகை நிர்ணயிக்கப்படும் மொத்த வருவாய் ஆகும்.

செயல்களின் அல்காரிதம்

நிரல் "ரஷ்யாவின் மாநில ஆதரவுடன் அடமானம் (Sberbank of Russia)" பங்கு பெறுவதற்கு விண்ணப்பிக்க, இது அவசியம்:

1. ஒரு கேள்வித்தாள் நிரப்பவும், இது ஒரு நிதியியல் நிறுவனத்தின் தளத்தில் உள்ளது.
2. அனைத்து பங்கேற்பாளர்களுக்கும் ஆவணங்களின் ஒரு நிலையான தொகுப்பு சேகரிக்கவும்: பாஸ்போர்ட்டின் நகலை, முதலாளியிடம் உள்ள தரவு, 2-என்டிஎஃப்எல்.
3. ரஷ்ய OAO Sberbank இன் எந்த கிளைக்கும் காகிதத்தை வழங்கவும்.
4. வங்கி முடிவுக்கு காத்திருங்கள்.

இணையாக, கொள்முதல் செய்யப்பட்ட சொத்தோடு தொடர்புடைய இரண்டாவது தொகுப்பு ஆவணங்களை சேகரிக்க வேண்டும். இது பெரும்பாலும் இணைப்பாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. மிகவும் அரிதாக வங்கிகள் மற்ற வீட்டுவசதிகளை பாதுகாப்பாக பயன்படுத்துவதை ஒப்புக்கொள்கின்றன. அத்தகைய ஒரு பொருளை வழங்குவதற்கு அவசியமாக உள்ளது: ஒரு பதிவுச் சான்றிதழ், விற்பனை ஒப்பந்தம், ஒரு பிரமாண்டமான பாஸ்போர்ட், வசதியளிக்கும் கடன்களுக்கான ஒரு கடனீட்டு சான்றிதழ், குத்தகைதாரர்கள் பற்றிய தகவல்கள்.

பங்கேற்பாளர்கள்

எந்த வங்கிகளில் நான் "மாநில ஆதரவுடன் அடமானம்" தயாரிப்பு வெளியிட முடியும்? ஸ்ஸ்பர்பாக், வி.டி.பி.24, காஸ்ப்ரோம், டெல்டாக்ரிட்ட், பாங்க் ஆப் மாஸ்கோ, ஆர்.ஆர்.பி. இந்த நிகழ்ச்சியில் பங்கேற்க ஆசை 30 பெரியது மட்டுமல்ல சிறிய வங்கிகளாலும் வெளிப்பட்டது. மாநில நிதி நிறுவனங்களின் பங்கு, அதேபோல் ஸ்விஸ்-பாங்க், அப்சலட் பாங்க், வோஸ்ரோஜெனீனி, திட்டமிடப்பட்ட 400 மில்லியன் ரூபாய்களின் கடன்களின் பெரும்பகுதிக்கு கணக்கு கொடுக்கின்றன. இந்த தொகையில் பாதிக்கும் மேலாக Sberbank ஐ வாங்க போகிறது. 2008-2009 முந்தைய நெருக்கடியின் போது மாநில ஆதரவுடன் அடமானம் VTB மூலமாக மட்டுமே இயக்கப்படுகிறது. ஒரு நிதி நிறுவனம் தேர்வு கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்காது. பணம் பெறுவதற்கான விதிகள் பின்வருமாறு. கடன் தொகை குறைந்தபட்சம் 11.9% தொகையை செலுத்துகிறது. மாநிலங்களில் இருந்து வங்கிகள் எதிர்பார்க்கும் அதிகபட்ச இழப்பீடு 5.5% ஆகும். நிதி அமைச்சகம் 20 பில்லியன் ரூபிள் ஒதுக்கீடு செய்துள்ளது. 2015 ஆம் ஆண்டு இறுதிக்குள் திட்டம் நிறைவு செய்யப்படாததால், இந்த திட்டம் நீட்டிக்கப்பட்டது.

முடிவுகளை

திட்டம் "மாநில ஆதரவுடன் அடமானம்" (ரஷ்யாவின் Sberbank) இன்னும் நடைமுறையில் இருந்து, முடிவுகளை முடிக்க மிகவும் ஆரம்பத்தில் உள்ளது. இதுவரை நாங்கள் ரியல் எஸ்டேட் விற்பனை இயக்கவியல் பற்றி மட்டுமே பேச முடியும். எனவே, ஏப்ரல் 2015 முதல் கிட்டத்தட்ட அனைத்து டெவலப்பர்கள் விற்பனை ஒப்பந்தம் ஒப்பந்தங்கள் எண்ணிக்கை ஒரு கூர்மையான அதிகரிப்பு குறிப்பிட்டார். திட்டத்தின் முதல் பங்கேற்பாளர்கள் கடந்த ஆண்டு ஜனவரி மாதத்தில் ஆவணங்களை சேகரிக்கத் தொடங்கியது, ஆனால் புதிய தயாரிப்பு ஒன்றை அறிமுகப்படுத்தும் வரை பரிமாற்றத்தை தள்ளி வைக்கப்பட்டது. முதலாவதாக, குறைந்தபட்ச வரவுசெலவுத் திட்டத்துடன் ஒப்பந்தங்கள் முடிவடைந்தன. ஆரம்பக் கடனை எதிர்பார்த்த நபர்கள் கடனாக எடுத்துக் கொள்ளப்பட்டனர் (அவர்களுக்கு, அந்த விகிதம் அவ்வளவு அடிப்படையற்றது அல்ல, அதே சமயம் குறுகிய காலத்தில் (3-5 ஆண்டுகள்) ஒப்பந்தங்களுக்கு கையெழுத்திட்டவர்கள், அதனால் வட்டிக்கு கடனை செலுத்தவில்லை.

ஆண்டின் மத்தியில் இருந்து, வாடிக்கையாளர்கள் புதிய கட்டிடங்கள் கட்டடங்களுக்கான விலைகளை நீண்ட காலமாக கேட்டுக் கொண்டிருப்பதாக தோன்ற ஆரம்பித்துள்ளனர். குறைக்கப்பட்ட கோரிக்கை இருந்த போதிலும், ஒவ்வொரு மாதமும் ரியல் எஸ்டேட் வீழ்ச்சியடைந்து வருகிறது. இது உயர்ந்த நிலையின் பொருள்களின் பொருள்களுக்கு குறிப்பாக கவனிக்கத்தக்கது, இதில் வீடுகள் பல ஆண்டுகளாக விற்கப்பட்டுள்ளன.

அம்சங்கள்

பரிவர்த்தனைகளில் பெரும்பாலானவை ஸ்பெர்பாங்கின் வழியாகும். அரச ஆதரவுடன் அடமானங்கள், நிச்சயமாக, ரியல் எஸ்டேட் தேவை அதிகரித்துள்ளது. ஆனால் இன்னும் வாடிக்கையாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களாக உள்ளனர், ரூபலின் வலுவான வீழ்ச்சியுற்றிருந்தாலும் கூட, வழக்கமான விதிகளின்போதும் கடன் வாங்குவதற்குத் தயாராக உள்ளனர். முந்தைய வாடிக்கையாளர்கள் ஸ்பெர்பாங்கிற்கு விண்ணப்பித்திருந்தால், குறைந்த விகிதம் இருப்பதால், இப்போது அவர்கள் ஒரு மறுப்பைப் பெறுகிறார்கள், மற்ற நிறுவனங்களுக்கு ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கிறார்கள், மாநில திட்டங்களுக்கு மட்டுமல்ல.

திட்ட நிலைமைகளும் மாறின. முன்னதாக 75 வயதிற்குக் கடனாக செலுத்த முடியது. இப்போது நாம் ஒரு புதிய நுழைவுத் தேர்வு ஒன்றை அமைத்துள்ளோம் - ஆண்கள் 60 ஆண்டுகள் மற்றும் பெண்களுக்கு 55. Realtors படி, கடனாளியின் சராசரி வயது 25-35 ஆண்டுகள் ஆகிறது, ஒப்பந்தம் முக்கியமாக 10-15 ஆண்டுகள் ஆகும்.

கூடுதல் நிதி ஆதரவு

அரசு ஆதரவுடன் ஸ்பர்பாங்கின் அடமானத்தை நான் எடுக்க வேண்டுமா? ஒவ்வொரு சாத்தியமான கடன் பெறுபவர் இந்த கேள்வியை தானே பதில் கூறுகிறார். ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் போராளிகள் போராட வேண்டும். இதற்காக, அவர்கள் தங்கள் விசுவாசத்தை நிரூபிக்கின்றனர். அவற்றில் சில Savings Bank திட்டத்தை விட லாபம் சம்பாதிக்கின்றன.

எடுத்துக்காட்டாக, FGC "Leader" மற்றும் "Otkrytie" வங்கி ஒரு மானியத் திட்டத்தை மாநிலத்தால் மட்டுமல்லாமல், டெவலப்பர் மூலமாகவும் தொடங்கின. நிபந்தனைகள் பின்வருமாறு: முதல் வருடம் வாடிக்கையாளர் வருடாந்தம் 8 அல்லது 10 சதவிகிதம் செலுத்துகிறது, இது ஆரம்ப தவணையைப் பொறுத்து. இரண்டாம் வருடம் முதல், கடன் விகிதம் 11.95% ஆக உயர்ந்துள்ளது, அல்லது வங்கி வழங்கும் கடன் விகிதம், கடனாளியின் நிதி நிலையை பொறுத்து. கடனை அதிகபட்சமாக 30 வருடங்களுக்கு வழங்கலாம்.

ஜி.சி. "லீடர் குரூப்" தலைநகரில் வசிப்பவர்களுக்கு ஒரு நடவடிக்கை உள்ளது. சொத்து ஒரு அடமான அடிப்படையில் வாங்கப்பட்டால் "தலைவர் பார்க்" காலாண்டில் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குபவர்கள், "மகிழ்ச்சி நகரம்" மற்றும் "லோபியான்-சிட்டி" microdistricts சொத்து மொத்த செலவு 12% தள்ளுபடி பெறும். எந்த குறிப்பிட்ட கடன் நிறுவனம் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைந்தாலும், அது முக்கியமில்லை.

"கிம்கி-குழு" கூடுதலாக ஒரு சதவிகிதம் விகிதத்தில் மானியம் அளிக்கிறது. அதாவது, மாநில உதவித் திட்டத்தின் கீழ் அடமானம் வழங்கப்பட்டால், வாடிக்கையாளர் 11.9% அல்ல, ஆனால் 11% செலுத்துவதில்லை. "சிட்டி-எக்ஸ்ஐசிஐ செஞ்சுரி" மற்றும் "அப்சலட்-பாங்க்" ஆகியோர் "பைன்ட்ஸ் ஆஃப் லைஃப்" சிக்கலான 11.5 சதவிகிதம் வீட்டுவசதி வாங்குவதற்கு ஒரு கூட்டு திட்டத்தை உருவாக்கியுள்ளனர். நகர்ப்புற குழு "அரசு ஆதரவுடன் ஆதரவு" திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியது, இதில் பங்கேற்பாளர்களின் விகிதம் 4 சதவிகிதம் குறைக்கப்பட்டுள்ளது.

ஷெர்பாங்கேயாகும். மாநில ஆதரவுடன் அடமானங்கள்: விமர்சனங்களை

திட்டத்தின் பங்கேற்பாளர்களால் குறிப்பிடப்பட்ட மிகப்பெரிய குறைபாடு ரியல் எஸ்டேட் பொருட்களின் ஒரு சிறிய தேர்வு ஆகும். Sberbank அங்கீகாரம் பெற்ற கடன் வீட்டு விலைகள் விலை உயர்த்தியது. மற்றொரு நிறுவனத்தால் நீங்கள் ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வாங்கினால், விகிதம் அதிகரிக்கும். இரண்டாவது பிரச்சினை உயர் தொடக்க கட்டணம் ஆகும். நிலையான திட்டத்தின் கீழ், கடனாளியானது முன்கூட்டியே 10% பங்களிக்க முடியும். இப்போது இந்த எண்ணிக்கை 20% ஆக அதிகரித்துள்ளது. இது ஒரு குடியிருப்பு பகுதியில் ஒரு "kopeck துண்டு" என்று எண்ணினால், இப்போது அவருக்கு ஒரு அறை அறை அல்லது ஒரு ஸ்டுடியோ அபார்ட்மெண்ட் வேண்டும் என்று அர்த்தம். மற்றொரு தடுமாற்றம் வட்டி விகிதம் ஆகும். உண்மையில், இது 1% அதிகரிக்கும். நாங்கள் அடமானம் அரசாங்க ஆதரவுடன் கணக்கிடுவோம். 11.9% வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன்களை வழங்க Sberbank தயாராக உள்ளது. அதே நேரத்தில், ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு ஒரு கட்டாய நிலை, குறைந்தபட்சம் 1 வருடம் கடனாளருக்கு ஆயுள் காப்பீடாகும். 12 மாதங்களுக்குப் பிறகு, கடன் வாங்கியவர் காலவரையறை நீட்டிக்க வேண்டும், இல்லையெனில் விகிதம் 12.9% ஆக அதிகரிக்கும்.

அதே நேரத்தில் கடன் வாங்கியவர்கள் நேர்மறை அம்சங்களைக் குறிப்பிடுகின்றனர். முதலாவதாக, தயாரிப்புக் கட்டத்தில், வங்கி மேலாளர் அனைத்து ஆவணங்களிலும் ஈடுபட்டுள்ளார். வாடிக்கையாளர்கள் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு பிரத்தியேகமாக தோன்றும். இரண்டாவதாக, கணக்கு காப்பீட்டு செலுத்துதலிலும் கூட, மாதாந்த கட்டணம் இதேபோன்ற குடியிருப்பில் வாடகைக்கு விட ஒரு சற்று அதிகமாக உள்ளது.

உலர்ந்த சமநிலையில்

பட்ஜெட் நிரல் நீங்கள் 30 ஆண்டுகளுக்கு முன்னுரிமை விகிதத்தில் (11.9% இருந்து) ரியல் எஸ்டேட் வாங்க அனுமதிக்கிறது. கடன் பெறுபவர்களுககு, கழகத்தின் மூலதனப் பகுதியைப் பயன்படுத்துவதற்கு உரிமை உண்டு, பின்னர் ஒரு வரி விலக்கு கிடைக்கும். ஆனால் திட்டம் அதன் குறைபாடுகள் உள்ளன. முதலாவதாக, குறைந்த எண்ணிக்கையிலான அங்கத்துவ வங்கிகள். 30 மட்டுமே உள்ளன. ஆனால் சிறிய மாகாண நகரங்களில் நீங்கள் உண்மையில் VTB24 மற்றும் Sberbank ஆகியவற்றிற்கு மட்டுமே விண்ணப்பிக்க முடியும். இரண்டாவதாக 20% ஆரம்ப பங்களிப்பு. ஒப்பீட்டுக்கு, TransCapitalBank அதே மாநிலத் திட்டத்திற்கு கடன் வழங்கலாம், அதனுடன் 15% முன்கூட்டியே செலுத்துகிறது. மறுபுறம், ஒரு சாத்தியமான கடனாளருக்கு அதிக பணம் பணம் செலுத்துவதால், குறைந்த வட்டி விகிதத்தை அவர் எதிர்பார்ப்பார்.